Dane ogólnopolskie dotyczące dynamiki na rynku kredytów mieszkaniowych pokazują, że kredytów na zakup mieszkania zaciąganych jest coraz więcej. Niestety wyniki Trójmiasta za grudzień są prawie o połowę niższe. Na dodatek eksperci podkreślają, że w statystykach ujęte jest także popularne obecnie refinansowanie kredytów hipotecznych zaciągniętych przed laty, a nie zakup nowych mieszkań.
będzie zaciąganych więcej
19%
będzie zaciąganych mniej
57%
liczba nowych umów utrzyma się na stałym poziomie
24%
Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych jest zawsze ważnym odzwierciedleniem sytuacji na rynku mieszkaniowym, a nawet szerszej sytuacji gospodarczej. Jeśli kredytów udzielanych jest dużo, oznacza to, że nabywców stać na zaciąganie zobowiązań finansowych i mieszkania się sprzedają.
Tymczasem z danych Biura Informacji Kredytowej (BIK SA) wynika, że w całym kraju
wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w grudniu 2025 r. wzrosła, w ujęciu rok do roku, o 41,3 proc., a liczba zapytań wzrosła rok do roku o 28,8 proc. (z 26 tys. do 33,48 tys.). W skali kraju rośnie także średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego: w grudniu 2025 r. wyniosła 487,77 tys. zł i była wyższa o 9,7 proc. niż w grudniu 2024 r.
- Dane grudniowe utrwalają widoczny w całym 2025 r. wzrost zainteresowania kredytami mieszkaniowymi. Rosnący popyt na kredyty mieszkaniowe jest głównie efektem obniżek stóp procentowych. Dodatkowym czynnikiem pozytywnie wpływającym na popyt jest nominalny wzrost wynagrodzeń o ok. 7 proc. rok do roku. Czynniki te bezpośrednio wpływają na wyższą zdolność kredytową, co wprost przekłada się na wzrost zainteresowania zaciąganiem kredytu mieszkaniowego. Wzrost zdolności kredytowej pozwala również na wnioskowanie o coraz wyższe kwoty kredytu, co potwierdza sukcesywnie rosnąca w minionym roku średnia kwota wnioskowanego kredytu - zauważa Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.
Zdolność kredytowa nabywców się poprawia
Prawdą jest, że obniżka stóp procentowych spowodowała, że część nabywców, którzy nie byli w stanie wykazać się zdolnością kredytową na zakup nawet małego mieszkania, w tej chwili może myśleć o własnym M.
- W ostatnich latach transakcje były łączone - wielu klientów sprzedawało posiadaną nieruchomość, żeby móc kupić inną. Obecnie możliwości się poprawiły, rata jest wyraźnie niższa. Widać, że na rynek wracają klienci, którzy nie mogli sobie pozwolić na kredyt przez ostatnie 3 lata. To są między innymi osoby, które kupują pierwsze mieszkanie. Wcześniej nie mieli szans na własne mieszkanie, a teraz sprawdzają zdolność kredytową i okazuje się, że mogą szukać nieruchomości do zakupu. To tendencja, która ulega wzmocnieniu od połowy ubiegłego roku - mówi Adam Janowski, ekspert ds. kredytów hipotecznych z Lendi.
Więcej kredytów, ale to nie są nowe zakupy
Dane ogólnopolskie i pierwsze jaskółki wskazujące na poprawę sytuacji na rynku to jeszcze nie powód, aby popadać w huraoptymizm. Jak zwykle diabeł tkwi w szczegółach, a dane warto prześwietlić...
- Może wydawać się, że rynek kredytów hipotecznych się ruszył, ale nie do końca jest to związane z zakupem nowych nieruchomości. Jest oczywiście nieco lepiej niż rok temu, ale nie odnotowaliśmy aż tak znaczącego wzrostu zapytań od nowych klientów zainteresowanych zakupem mieszkania - mówi Łukasz Kubiasta z Prime Banking. - Tak naprawdę wiele zapytań i wniosków kredytowych, które są składane w ostatnich miesiącach, dotyczy refinansowania kredytów sprzed kilku lat - tych, które były zaciągane ze stałym oprocentowaniem. Teraz jest ono niższe, więc klienci decydują się podpisać nową umowę kredytową. Przy przeciętnym kredycie oznacza to ratę miesięczną niższą o 400-500 zł przy jednorazowym koszcie refinansowania na poziomie ok. 1 tys. zł. Wiele osób z tego korzysta, by nie przepłacać.Tę prawidłowość potwierdza Adam Janowski.
- Eksperci z Lendi indywidualnie oceniają, że ok. 20-50 proc. podpisanych z ich pomocą umów kredytowych to refinansowanie wcześniej zaciągniętych kredytów.
Mniej kredytów w Trójmieście, mieszkania są zbyt drogie
Kolejnej porcji otrzeźwienia dostarcza porównanie danych ogólnopolskich z trójmiejskimi. Z danych, które BIK SA przekazał Trojmiasto.pl, wynika, że
dynamika wzrostu w Trójmieście jest znacznie niższa niż średnio w całej Polsce (grudzień, rok do roku):
- wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w Trójmieście w ujęciu rok do roku wzrosła o 25,2 proc. (z 1 120 498 858 zł na 1 497 422 292 zł); w skali kraju jest to 41,3 proc.;
- liczba zapytań o kredyty mieszkaniowe w Trójmieście wzrosła o 15,2 proc. (z 2 085 na 2 457), a w skali kraju o 28,8 proc.
Ale ponieważ grudzień jest mało miarodajnym miesiącem, dlatego
porównajmy też listopad. Tu dane również są niekorzystne dla Trójmiasta: wartość zapytań wzrosła w porównaniu do ub. r. o 33 proc. (50,3 w skali kraju), a liczba zapytań o 28,4 proc. (37,6 proc. w skali kraju).
Z czego wynikają te różnice?
Ceny mieszkań w Trójmieście pozostają na wysokim poziomie. Tu wielu nabywców, którzy chętnie zaciągnęliby kredyt, nadal nie może sobie na to pozwolić, bo miesięczna rata przerasta ich możliwości. - Jest to możliwa przyczyna różnic w statystykach. Na przykład na rynku toruńskim mieszkanie można kupić za 300 tys. zł, zatem taki przykładowy rynek toruński ożywił się szybciej niż gdański, co wpływa na wyraźne wzrosty w statystykach ogólnopolskich - przyznaje Adam Janowski.
Barometr cen nieruchomości
Sprawdź ceny mieszkań i domów na trójmiejskim rynku nieruchomości. Wykres generowany jest na podstawie cen ofertowych z ogłoszeń zamieszczanych w portalu Trojmiasto.pl.
Najczęściej zadawane pytania
Co jest główną przyczyną wzrostu zainteresowania kredytami mieszkaniowymi w 2025 roku?
Główną przyczyną wzrostu zainteresowania kredytami mieszkaniowymi są obniżki stóp procentowych oraz wzrost wynagrodzeń o około 7% rok do roku.
Czy wzrost liczby kredytów mieszkaniowych oznacza większą sprzedaż nowych mieszkań?
Nie zawsze, ponieważ znaczna część nowych umów dotyczy refinansowania wcześniej zaciągniętych kredytów, a nie zakupu nowych mieszkań.
Dlaczego w Trójmieście wzrost liczby kredytów mieszkaniowych jest niższy niż w innych regionach?
Wysokie ceny mieszkań w Trójmieście sprawiają, że wielu nabywców nie stać na kredyt, co ogranicza wzrost liczby udzielanych kredytów.
Jak zmieniła się liczba zapytań o kredyty mieszkaniowe w Polsce w grudniu 2025 roku?
Liczba zapytań o kredyty mieszkaniowe w Polsce wzrosła w grudniu 2025 roku o 28,8% rok do roku, z 26 tys. do 33,48 tys.
Jak zmieniła się średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego w Polsce?
W grudniu 2025 roku średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego wyniosła 487,77 tys. zł, co oznacza wzrost o 9,7% w porównaniu do grudnia 2024 roku.
Jaki odsetek nowych umów kredytowych stanowi refinansowanie starych kredytów?
Eksperci szacują, że około 20-50% podpisywanych umów kredytowych dotyczy refinansowania wcześniej zaciągniętych kredytów.
Jaki wpływ na zdolność kredytową miała obniżka stóp procentowych?
Obniżka stóp procentowych poprawiła zdolność kredytową nabywców, umożliwiając większej liczbie osób zaciągnięcie kredytu na zakup mieszkania.
Jakie korzyści mają klienci z refinansowania kredytów hipotecznych?
Refinansowanie pozwala obniżyć miesięczną ratę kredytu o 400-500 zł przy jednorazowym koszcie około 1 tys. zł.
Jakie są różnice w dynamice rynku kredytów mieszkaniowych między Trójmiastem a resztą kraju?
W Trójmieście dynamika wzrostu liczby i wartości zapytań o kredyty mieszkaniowe jest znacznie niższa niż średnio w kraju, głównie z powodu wysokich cen mieszkań.
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. 
Filmy