Jak wziąć kredyt 2 procent?

Na początku lipca wystartował rządowy program Bezpieczny kredyt 2%. Zakłada on wsparcie państwa skierowane do przyszłych kredytobiorców, którzy chcą zaciągnąć zobowiązanie na pierwszą w życiu nieruchomość. Jest to podstawowy warunek, jaki należy spełnić, gdy zadajesz sobie pytanie - jak wziąć kredyt 2%? Istnieje jeszcze kilka innych czynników, które mają wpływ na to, czy Bezpieczny kredyt 2% zostanie udzielony.

Niezbędna jest zdolność kredytowa, którą banki będą weryfikować indywidualnie.

Liczy się też rodzaj wkładu własnego. Jednak przy tym drugim elemencie jest możliwość, by Bezpieczny kredyt 2% został przyznany przez bank bez wkładu. Umożliwia to połączenie z programem Mieszkanie bez wkładu własnego. Jak przygotować się do kredytu 2%? Przed złożeniem wniosku warto zadbać o zdolność kredytową.

Jak wziąć kredyt 2%? Krok pierwszy: warunki programu

Rządowy program kredyt 2% już na samym początku spotkał się z dużą popularnością. Pierwsi beneficjenci złożyli wnioski i oczekują na decyzję banku w sprawie otrzymania środków. Pozostali zastanawiają się, jak skorzystać z kredytu 2%, aby mieć szansę na dofinansowanie do spłaty rat. Warto poznać kluczowe zasady takiego wsparcia.

Jak starać się o kredyt 2%? Najpierw musisz spełnić poniższe warunki:

• wiek: uczestnik programu, ubiegający się o Bezpieczny Kredyt 2%, nie może mieć więcej niż 45 lat,
• brak nieruchomości: wniosek może złożyć kredytobiorca, który nigdy nie posiadał własności lub współwłasności nieruchomości ani nie miał spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego.

Uwaga!
Istnieje wyjątek od ostatniego warunku. Chodzi o nieruchomość nabytą w spadku. Jeśli kredytobiorca ma nie więcej niż 50% udziałów w nieruchomości, której nie zamieszkuje od co najmniej roku, może starać się o Bezpieczny kredyt 2%.

Jak ubiegać się o kredyt 2%? Krok 2: kwota kredytu

Ustawa zakłada również maksymalną kwotę kredytu, która zależy od tego, czy o Bezpieczny Kredyt 2% stara się para czy singiel. W związku z tym:

• 600 000 zł: kredyt może wynieść 600 000 zł w przypadku pary z co najmniej jednym dzieckiem lub małżeństwa. Para zakupi mieszkanie w maksymalnej kwocie 800 000 zł.
• 500 000 zł: kredyt może wynieść tyle, jeśli o kredyt stara się jedna osoba. Kredytobiorca zakupi mieszkanie w maksymalnej kwocie 700 000 zł.

Jak starać się o kredyt 2 procent? Krok 3: wkład własny

Generalnie zasady rządowego wsparcia Bezpieczny Kredyt 2% zakładają, że wkład własny nie jest obligatoryjny. Umożliwia to gwarancja BGK, udzielana w przypadku połączenia z programem Mieszkanie bez wkładu własnego. Można jednak wnieść niewielki wkład własny, np. 10%, lub też większy, co poprawi zdolność kredytową. Zasady obejmują też kwestię jego rodzaju. Wkład własny może być wniesiony w gotówce lub jako działka budowlana.
Przy wnoszeniu wkładu własnego w gotówce obowiązują warunki:

1. Łączna wysokość wkładu własnego i objętej gwarancją BGK części kredytu nie może wynieść więcej niż 200 000 zł.
2. Suma ta nie może przekroczyć 20% całkowitej kwoty wydatków, które mają zostać pokryte z Bezpiecznego kredytu 2%.

Bezpieczny Kredyt 2% a działka na wkład własny

Na wkład własny można też przeznaczyć działkę budowlaną, na której ma stanąć dom finansowany przez rządowy program Bezpieczny kredyt 2%. W tym przypadku obowiązuje inna maksymalna kwota wkładu własnego. Wynosi ona max. do 1 miliona złotych. Warunkiem jest to, aby wkładem własnym była tylko i wyłącznie działka (bez gotówki). Dodatkowo na działce nie może być już żadnego domu jednorodzinnego, budynku z lokalem mieszkalnym lub innych obiektów budowlanych związanych z budową domu.

Działka zabudowana również może stanowić wkład własny. W takiej sytuacji także nie obowiązuje limit wkładu do 200 000 zł., a do 1 000 000 zł. Znacznie zmniejszają się jednak kwoty Bezpiecznego Kredytu 2%. Wynoszą one:

• Singiel: 100 000 zł.
• Para z dzieckiem lub małżeństwo: 150 000 zł.

Dodatkowo beneficjenci programu w takim przypadku mogą wnioskować o kredyt tylko do 31 grudnia 2025 r, czyli dwa lata krócej niż pozostali.

Jak przygotować się do kredytu 2%?

Jeśli spełniasz zasady rządowego programu, to pierwszy krok, który przybliża cię do otrzymania kredytu z dopłatami do rat. Musisz jednak zadbać o swoją zdolność kredytową. To kluczowy element, który tak jak w przypadku każdego innego kredytu, tak też przy Bezpiecznym Kredycie 2% będzie sprawdzany przez banki.

Przygotuj się do Bezpiecznego Kredytu 2%. Zadbaj o swoją zdolność kredytową w następujący sposób:

1. Jeśli masz już zaciągnięte zobowiązania, postaraj się je spłacić.
2. Zrezygnuj z limitu na rachunku i z karty kredytowej. Oba produkty mocno zaniżają zdolność kredytową.
3. Zweryfikuj swoje dochody. Przy obliczaniu zdolności istotne jest stabilne źródło zatrudnienia i regularne zarobki.
4. Ogranicz wydatki. Im mniej wydajesz na utrzymanie, tym większe szanse na oczekiwany kredyt.
5. Monitoruj swoją historię kredytową w BIK. Banki zawsze weryfikują raport.

Możesz orientacyjnie sprawdzić, jak wysoki kredyt dostaniesz w ramach programu. Pomoże Ci w tym kalkulator zdolności kredytowej do kredytu hipotecznego.

Jak wziąć kredyt 2 procent? Bezpieczny kredyt 2% krok po kroku

Procedura wnioskowania o taki kredyt jest taka sama jak w przypadku standardowego kredytu hipotecznego. Jak starać się o Bezpieczny Kredyt 2%? Złóż wniosek w jednym z banków, które przystąpiły do programu. Są to:

• PKO Bank Polski,
• Bank PEKAO S.A.,
• VeloBank,
• Alior Bank,
• SGB-Bank,
• BPS S.A.,
• Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie.

Z czasem w programie ma wziąć udział więcej banków komercyjnych. Już w III kwartale 2023 r. wnioski będzie można składać m.in. w mBanku.

Wniosek kredytowy jest podobny do tego standardowego, który dotychczas składano w przypadku starania się o kredyt hipoteczny. Przez całą procedurę, łącznie z ubieganiem się o dopłatę, przeprowadzi cię doradca kredytowy.

Warto przeanalizować, gdzie opłaca się wziąć Bezpieczny Kredyt 2%. Poniżej przykładowe oferty Alior Banku.

Oferta
Bezpieczny Kredyt 2% - Standard z ubezpieczeniem na życie
Bezpieczny Kredyt 2% - Standard z prowizją
Bezpieczny Kredyt 2% - Własne M w Wielkim Mieście
Marża
2,25%
2,85%
2,39%
Prowizja
BRAK
2,00%
BRAK
RRSO
5,21%
5,44%
5,27%

Jakie są warunki bezpiecznego Kredytu 2% w pozostałych bankach? Przykładowo:

• Pekao S.A.: prowizja 0%, marża 2,5%, RRSO 4,98%,
• PKO BP: prowizja 0%, marża 2,0%, RRSO 5,08%,
• VeloBank: prowizja 0%, marża 2,11%, RRSO 4,69%.

Powyższe banki umożliwiają wybór spośród kilku ofert Bezpiecznego Kredytu 2%, w których warunki mogą się od siebie różnić. Chodzi przede wszystkim o ewentualne ubezpieczenia, obniżenie prowizji do 0% czy też stosowaną stawkę referencyjną.

Bibliografia
https://www.totalmoney.pl/artykuly/bezpieczny-kredyt-2-procent-warunki
https://www.bgk.pl/programy-i-fundusze/programy/pierwsze-mieszkanie/bezpieczny-kredyt-2/
https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/bezpieczny-kredyt