Twoja zdolność kredytowa to maksymalna kwota kredytu, na jaką możesz liczyć, składając wniosek. Bank przeanalizuje, czy będziesz w stanie regularnie spłacać raty, m.in. sprawdzi, ile zarabiasz, jakie są Twoje miesięczne wydatki, czy masz inne kredyty lub pożyczki. Duże znaczenie będzie też miała Twoja historia kredytowa. Dowiedz się, jak obliczyć zdolność kredytową dla kredytu gotówkowego.
Co wpływa na zdolność kredytową?
Zdolność kredytowa to wskaźnik pozwalający na określenie możliwości spłaty zobowiązania przez potencjalnego kredytobiorcę w określonym terminie. Mówiąc prościej, są to
czynniki, które bank analizuje, żeby sprawdzić, ile maksymalnie może pożyczyć Ci pieniędzy. Po to byś bez obaw mógł w stanie spłacić raty w terminie. Każda instytucja finansowa korzysta z własnego algorytmu obliczania zdolności kredytowej, jednak elementy uwzględniane w trakcie tego procesu są podobne.
Na zdolność kredytową wpływają przede wszystkim:- dochód netto danego gospodarstwa domowego,
- miesięczne koszty utrzymania (np. czynsz, rachunki za media, wydatki na żywność, wydatki na samochód),
- inne zobowiązania (np. raty innych kredytów, limitów w ROR lub na kartach kredytowych),
- źródło zarobków (forma zatrudnienia, rodzaj umowy),
- historia kredytowa (m.in. informacje znajdujące się w Biurze Informacji Kredytowej - BIK oraz w Biurze Informacji Gospodarczej - BIG).
Jeśli już myślisz o kredycie, sprawdź ofertę, gdzie przy okazji możesz zrobić symulację w kalkulatorze kredytu gotówkowego online:
https://www.santander.pl/klient-indywidualny/kredyty/kredyt-gotowkowy-online.
Jak obliczyć zdolność kredytową?
Jeżeli chcesz samodzielnie obliczyć swoją zdolność kredytową,
zsumuj miesięczne dochody (ze wszystkich źródeł), a następnie od uzyskanej kwoty odejmij stałe wydatki (opłaty za mieszkanie, samochód, raty innych zobowiązań i inne). Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt wspólnie z partnerem, członkiem rodziny czy przyjacielem, wówczas do dochodów i wydatków musisz doliczyć te związane z drugą osobą. Warto w tym miejscu wspomnieć, że według ekspertów wysokość miesięcznych rat wszystkich kredytów i pożyczek nie powinna przekraczać 30% dochodów gospodarstwa domowego.
Pamiętaj też, że
bank, szacując zdolność kredytową, uwzględnia Twoją historię kredytową. Są to wszystkie dane zgromadzone w Biurze Informacji Kredytowej informujące o zobowiązaniach zaciągniętych w przeszłości (oraz ewentualnych opóźnieniach w spłacie) oraz o kredytach i pożyczkach spłacanych obecnie. Ponadto instytucje finansowe uwzględniają między innymi wiek potencjalnego kredytobiorcy czy rodzaj zatrudnienia. Dopiero wówczas można określić zdolność kredytową (przeczytaj także:
Co warto wiedzieć na temat karty kredytowej).
Kalkulator zdolności kredytowej dla kredytu gotówkowego
Pomocne w obliczeniu zdolności kredytowej
może być skorzystanie, ze wspomnianego już wcześniej, specjalnego kalkulatora - bezpłatnego narzędzia dostępnego online. Pozwala ono na oszacowanie maksymalnej kwoty kredytu, a tym samym wysokości raty, jaką będziesz w stanie spłacać bez ryzyka utraty płynności finansowej.
Pamiętaj jednak, że są to jedynie orientacyjne dane.
Żeby poznać faktyczną zdolność kredytową należy zrobić to bezpośrednio z bankiem, w którym chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy.
W tym celu nie musisz iść do placówki, obecnie możesz to zrobić również po zalogowaniu się do serwisu online.
